P2P 투자는 기본적으로 투자자인 귀하가 귀하의 돈을 다른 사람에게 대출하고 귀하의 투자 수익인 이자를 부과하는 것을 포함합니다. 이러한 유형의 투자는 크라우드 렌딩(crowdlending) 또는 마켓플레이스 렌딩(marketplace loan)이라고도 하며 동일한 내용을 포함합니다. 즉 , 무담보 개인 대출에 투자 합니다.
대출이 필요한 경우 일반적으로 은행에 갑니다.
그러나 요구 사항이 너무 엄격하거나 부과하는 이자가 너무 높으면 어떻게 됩니까? 그럼 어디로 갑니까? 2008년 금융 위기 이후 소비자와 기업은 대출을 받기 위해 다른 곳을 찾아야 했고, 이때 P2P 대출이 본격적으로 시작되었습니다.
이제 차용인은 요구 사항이 더 완화되고 대출 비용이 비싸지 않은 일반 시민으로부터 대출을 받을 수 있습니다. P2P 플랫폼은 이러한 무담보 개인 대출에 대해 차용인과 대출 기관 사이의 중개자 역할을 합니다. 대출 절차는 매우 간단합니다. 차용인은 재정, 대출을 받는 이유에 대한 정보를 신청서에 작성하고 신용 위험 평가를 따릅니다.
대출 기간은 몇 개월에서 몇 년이 될 수 있으며 지불할 이자는 프로필에 따라 다릅니다.
투자자는 투자할 대출 유형, 대출 기간 및 기타 추가 기준을 선택할 수 있습니다. P2P 투자 플랫폼은 투자자와 차용인의 대출, 인수 및 일반 관리를 관리합니다.
P2P 투자 플랫폼의 경우 일반적으로 두 가지 비즈니스 모델이 있습니다.
1. 투자자와 차용인의 중간 역할을 하는 사람들
2. 투자자와 대출 기관을 연결하는 회사 : 차용자에게 대출을 제공하는 데만 집중하는 대출 회사
첫 번째 비즈니스 모델에서 플랫폼은 중개자 역할을 하며 각 대출 거래에서 약간의 비용을 절감합니다. 위험은 차용인에게 있습니다. 차용인이 대출금을 지불하지 않으면 투자자가 위험을 감수합니다. 이 비즈니스 모델에서는 일반적으로 대출이 더 적지만 품질은 더 높은 경향이 있습니다(차용자는 평가가 더 엄격하기 때문에 채무 불이행 가능성이 적습니다).
두 번째 비즈니스 모델에서 P2P 플랫폼은 투자자가 투자할 대출을 발행하는 역할을 하는 대출 기관과 협력합니다. 이러한 대출 기관의 유일한 목적은 차용인을 찾고 대출을 발행하는 것입니다.
일반적으로 P2P 플랫폼은 플랫폼을 통해 투자자와 여러 대출 기관을 연결합니다. 대출을 관리하는 사람이 대출을 받는 사람이기 때문에 위험은 차용인보다 대출을 받은 사람에게 더 많이 발생합니다. 이 모델을 사용하면 더 많은 양의 대출이 있지만 품질은 낮은 경향이 있습니다.
P2P 투자의 주요 이점
높은 수익률
P2P 투자로 훨씬 더 높은 수익률을 얻을 수 있음을 부정할 수 없습니다. 무담보 대출에 투자하기 때문에 P2P 투자로 정기적으로 ○% 이상의 이자율을 얻을 수 있습니다. 그것은 저축 계좌와 주식 시장에 투자하는 경우에도 전혀 들어본 적 없는 일입니다!
포트폴리오 제어
투자를 주시하고 싶어하는 사람이라면, P2P 투자는 당신이 당신의 돈이 어디로 가는지 통제할 수 있다는 것을 의미합니다. 투자하고자 하는 대출 유형, 대출 기간 및 목표로 하는 이자를 선택할 수 있습니다. 보다 손쉬운 접근을 선호하는 사람들을 위해 자동 투자 기능을 사용할 수도 있습니다!
다양화하기 좋음
분산투자는 투자의 핵심입니다. 주식에 약간의 돈, 연금 계좌에 약간, P2P 투자에 약간, 그리고 아마도 암호화폐에 약간의 돈을 가지고 있는 것이 가장 좋습니다! 투자를 다양화하면 다른 시장에 대한 노출을 제공하고 시장 붕괴 또는 경기 침체의 경우 타격을 완화하는 데 도움이 됩니다.
빠르고 직관적
차용인을 찾고 대출을 제공하는 것은 많은 돈을 버는 좋은 방법처럼 들릴 수 있지만 위험하고 많은 선행 자본과 라이센스가 필요합니다. P2P 플랫폼을 사용하면 돈을 투자하고 누군가가 당신을 위해 열심히 일하게 할 수 있습니다.
단점
대출은 무담보
위에서 언급했듯이 이러한 이자율이 높은 이유 중 하나는 대출이 무담보이기 때문입니다. 이는 차용인이 대출을 확보하기 위해 집이나 자동차 또는 보증인과 같은 물리적 항목을 사용하지 않는다는 것을 의미합니다. 이러한 소비자 대출은 다른 유형의 대출보다 더 위험한 것으로 간주됩니다.
대출은 무담보이므로 대부분의 P2P 플랫폼은 금융 기관의 보호를 받지 못합니다. 이러한 기관은 투자에 문제가 발생하면 돈을 돌려받을 수 있다고 보장하지만 P2P 투자의 경우는 그렇지 않습니다.
유동성이 제한됨
모든 돈을 투자하고 나면 돈이 은행 계좌에 입금되기까지 최대 한 달이 걸릴 수 있습니다. 모든 돈을 되찾으려면 대출을 팔아야 하기 때문입니다. 이러한 대출 중 일부가 채무 불이행 상태이고 환매가 시작된 경우 철회할 수 있기까지 ○○일이 더 소요될 수 있습니다.
2021년 12월자 : 투자 재테크 책추천 8권
재정을 통제하고 돈에 대한 교육을 통해 새로운 방향으로 전환하는 사람들의 대열에 합류할 수 있는 방법중 가장 비용대비 효과가 좋은것이 책을 읽는것입니다. 관심분야에 필요한 지식을 책
contentscasting.tistory.com
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